ما هو KYC (اعرف عميلك)

KYC كخطوة أولى حاسمة في إقامة علاقة مع العميل، مما يبرز دوره في منع الاحتيال على الهوية، والامتثال لرقابة مكافحة غسل الأموال (AML)، وتلبية المعايير التنظيمية. بشكل متزايد، تستثمر الشركات في برامج KYC التي تلبي متطلبات الامتثال التي وضعتها لوائح مختلفة.

KYC يشير إلى ممارسة التحقق من هويات العملاء بما يتماشى مع المتطلبات القانونية والقوانين الحالية مثل AML وGDPR وeIDAS. مع انتشار التقنيات الجديدة والإنترنت، أصبح من الضروري وضع معايير لمكافحة الاحتيال عبر الإنترنت. وبالتالي، فإن عملية KYC هي متطلب إلزامي لأي عمل يرغب في تسجيل المستخدمين كعملاء، وهو أمر حاسم بشكل خاص في قطاعات مثل المالية والمصرفية، بالإضافة إلى الصناعات ذات الصلة مثل التأمين والعقارات والتجارة والعملات المشفرة.

تشير الوثيقة إلى أنه منذ عام 2020، وبسبب المخاوف الصحية العالمية، كان على العديد من الشركات تنفيذ عمليات KYC الرقمية والبعيدة لمتابعة العمليات تحت قيود محتملة. بينما كانت إجراءات KYC الرقمية موجودة منذ سنوات، فإن وجود شريك KYC طويل الأمد يميز الآن الشركات القابلة للحياة عن تلك المعرضة لخطر الانقراض. تتضمن عملية KYC تطبيق سلسلة من الضوابط لضمان عدم إقامة علاقات تجارية مع أفراد مرتبطين بالإرهاب أو الفساد أو غسل الأموال. ويشمل ذلك تأكيد أن العملاء هم من يدعون أنهم ومنحهم الوصول إلى الخدمات أو المنتجات اللازمة. تختلف طرق التحقق، لكن ليس جميعها تتوافق مع المتطلبات القانونية.

أخيرًا، يستكشف المستند لوائح KYC عبر مناطق وصناعات مختلفة، مثل AMLD5 في أوروبا (أو 5AMLD) وإطار eIDAS، جنبًا إلى جنب مع التوجيه السادس لمكافحة غسل الأموال (6AMLD). تحدد هذه الطرق الآمنة للتعريف الرقمي للقطاعات المالية، مما يسمح للعملاء بالتفاعل عن بُعد مع البنوك ووكالات التأمين والإدارات.