Qu'est-ce que KYC (Connaître votre client)

KYC en tant que première étape cruciale dans l'établissement d'une relation client, soulignant son rôle dans la prévention de la fraude d'identité, le respect des contrôles de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et la conformité aux normes réglementaires. De plus en plus, les entreprises investissent dans des logiciels KYC qui répondent aux exigences de conformité établies par diverses réglementations.

KYC fait référence à la pratique de vérification des identités des clients conformément aux exigences légales et aux lois en vigueur telles que l'AML, le RGPD et l'eIDAS. À mesure que les nouvelles technologies et Internet deviennent plus omniprésents, il est devenu essentiel d'établir des normes pour lutter contre la fraude en ligne. Par conséquent, le processus KYC est une exigence obligatoire pour toute entreprise cherchant à intégrer des utilisateurs en tant que clients, particulièrement critique dans des secteurs comme la finance et la banque, ainsi que dans des industries connexes telles que l'assurance, l'immobilier, le trading et les cryptomonnaies.

Le document note que depuis 2020, en raison des préoccupations mondiales en matière de santé, de nombreuses entreprises ont dû mettre en œuvre des processus KYC numériques et à distance pour continuer leurs opérations sous d'éventuelles restrictions. Bien que les procédures KYC numériques existent depuis des années, avoir un partenaire KYC à long terme distingue désormais les entreprises viables de celles à risque d'obsolescence. Le processus KYC implique l'application d'une série de contrôles pour s'assurer que des relations commerciales ne sont pas établies avec des individus liés au terrorisme, à la corruption ou au blanchiment d'argent. Cela inclut la confirmation que les clients sont bien ceux qu'ils prétendent être et leur accordant l'accès aux services ou produits nécessaires. Les méthodes de vérification varient, mais toutes ne respectent pas les exigences légales.

Enfin, le document explore les réglementations KYC à travers différentes régions et industries, telles que l'AMLD5 (ou 5AMLD) de l'Europe et le cadre eIDAS, ainsi que la 6ème directive anti-blanchiment (6AMLD). Celles-ci définissent des méthodes d'identification numérique sécurisées pour les secteurs financiers, permettant aux clients d'interagir à distance avec les banques, les agences d'assurance et les administrations.