Co to jest KYC (Poznaj Swojego Klienta)

KYC jako kluczowy pierwszy krok w nawiązywaniu relacji z klientem, podkreślający jego rolę w zapobieganiu oszustwom tożsamości, przestrzeganiu kontroli przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) oraz spełnianiu standardów regulacyjnych. Coraz więcej firm inwestuje w oprogramowanie KYC, które spełnia wymagania zgodności określone przez różne regulacje.

KYC odnosi się do praktyki weryfikacji tożsamości klientów zgodnie z wymogami prawnymi i obowiązującymi przepisami, takimi jak AML, GDPR i eIDAS. W miarę jak nowe technologie i internet stają się coraz bardziej powszechne, stało się niezbędne ustanowienie standardów w celu zwalczania oszustw internetowych. W związku z tym proces KYC jest obowiązkowym wymogiem dla każdej firmy, która chce przyjąć użytkowników jako klientów, szczególnie istotnym w sektorach takich jak finanse i bankowość, a także w pokrewnych branżach, takich jak ubezpieczenia, nieruchomości, handel i kryptowaluty.

Dokument wskazuje, że od 2020 roku, z powodu globalnych obaw zdrowotnych, wiele firm musiało wdrożyć cyfrowe i zdalne procesy KYC, aby kontynuować działalność w obliczu potencjalnych ograniczeń. Chociaż cyfrowe procedury KYC istnieją od lat, posiadanie długoterminowego partnera KYC teraz wyróżnia rentowne firmy od tych zagrożonych przestarzałością. Proces KYC polega na zastosowaniu serii kontroli, aby zapewnić, że relacje handlowe nie są nawiązywane z osobami powiązanymi z terroryzmem, korupcją lub praniem pieniędzy. Obejmuje to potwierdzenie, że klienci są tymi, za których się podają, oraz przyznanie im dostępu do niezbędnych usług lub produktów. Metody weryfikacji różnią się, ale nie wszystkie spełniają wymogi prawne.

Lastly, the document explores KYC regulations across different regions and industries, such as Europe's AMLD5 (or 5AMLD) and eIDAS framework, along with the 6th Anti-Money Laundering Directive (6AMLD). These define secure digital identification methods for financial sectors, allowing customers to interact remotely with banks, insurance agencies, and administrations.