O que é KYC (Conheça Seu Cliente)

KYC como um passo crucial na establishment de um relacionamento com o cliente, sublinhando seu papel na prevenção de fraudes de identidade, aderindo aos controles de Combate à Lavagem de Dinheiro (AML) e atendendo aos padrões regulatórios. Cada vez mais, as empresas estão investindo em software KYC que atende aos requisitos de conformidade estabelecidos por várias regulamentações.

KYC refere-se à prática de verificar as identidades dos clientes de acordo com os requisitos legais e as leis atuais, como AML, GDPR e eIDAS. À medida que novas tecnologias e a internet se tornam mais abrangentes, tornou-se essencial estabelecer padrões para combater fraudes online. Consequentemente, o processo de KYC é um requisito obrigatório para qualquer empresa que deseja integrar usuários como clientes, especialmente crítico em setores como finanças e bancos, bem como em indústrias relacionadas, como seguros, imóveis, comércio e criptomoedas.

O documento observa que, desde 2020, devido a preocupações globais de saúde, muitas empresas tiveram que implementar processos de KYC digitais e remotos para continuar as operações sob potenciais restrições. Embora os procedimentos de KYC digitais existam há anos, ter um parceiro de KYC a longo prazo agora distingue empresas viáveis daquelas em risco de obsolescência. O processo de KYC envolve a aplicação de uma série de controles para garantir que relações comerciais não sejam estabelecidas com indivíduos ligados ao terrorismo, corrupção ou lavagem de dinheiro. Isso inclui confirmar que os clientes são quem afirmam ser e conceder-lhes acesso aos serviços ou produtos necessários. Os métodos de verificação variam, mas nem todos cumprem os requisitos legais.

Por fim, o documento explora as regulamentações KYC em diferentes regiões e indústrias, como a AMLD5 da Europa (ou 5AMLD) e o framework eIDAS, juntamente com a 6ª Diretiva de Combate à Lavagem de Dinheiro (6AMLD). Estas definem métodos seguros de identificação digital para os setores financeiros, permitindo que os clientes interajam remotamente com bancos, agências de seguros e administrações.